Kui pank ütleb ei: muutuv laenuturg ja kust inimesed abi otsivad

Saatejuht (Martin): Tere tulemast tagasi Raadio1.ee podcasti! Täna räägime teemal, mis puudutab väga paljusid — laenamisest ja sellest, kuidas Eesti laenuturg on viimastel aastatel muutunud. Stuudios on Andres Kroon, ettevõtte NET Partner OÜ juhatuse liige. Tere tulemast, Andres!

Andres: Tere, Martin! Tänan kutse eest. See on teema, mille sees me iga päev oleme, nii et räägin hea meelega.

Martin: Alustame turust. Mis on laenuturul viimasel ajal kõige rohkem muutunud?

Andres: Muutunud on päris palju. Veel mõni aasta tagasi oli laenu saada tunduvalt lihtsam. Täna, enne kui ükski laenuandja midagi kinnitab, kontrollitakse taotleja praegusi kohustusi ja maksevõimet väga hoolikalt — maksehäireregister, maksuandmetel põhinev sissetulek, olemasolevad laenud. Kui tekib vähimgi kahtlus maksevõimes, on vastus «ei». Selle tagajärjel on keeldumiste hulk märgatavalt kasvanud. Paljud inimesed, kes paar aastat tagasi oleksid kvalifitseerunud, kuulevad täna «kahjuks ei».

Martin: Ja kuhu need inimesed siis lähevad?

Andres: See ongi võtmeküsimus. Turg otsib uusi lahendusi. Ja siin tasub meenutada üht väga vana asja: inimesed on läbi aegade küsinud üksteiselt abi — sugulaselt, tuttavalt, kogukonnalt — raha mõne kiireloomulise vajaduse jaoks. Auto remont, ootamatu arve, pulmad, isegi autokooli eest tasumine. See on täiesti loomulik inimlik asi, mis oli olemas ammu enne panku.

Martin: Ja teie ehitasite just sellele ideele?

Andres: Just nimelt. Me juhtisime pikka aega sotsiaalmeedias sellist kogukonnagruppi — seal leidsid üksteist need, kes otsisid rahastust, ja need, kes olid valmis aitama. Aga sotsiaalmeedia voog on selleks kehv koht: postitus vajub tunni ajaga alla, ja — ausalt öeldes — esimesena kipuvad vastama petturid. Nii lõimegi korraliku lahenduse — kuulutuste portaali eralaen24.ee, kus inimesed saavad minimaalse tasu eest üles panna kuulutuse mõlemalt poolelt — nii need, kes rahastust otsivad, kui need, kes on valmis pakkuma — 30 päevaks.

Martin: Miks üldse tasu, kasvõi väike? Kas tasuta ei tooks rohkem inimesi?

Andres: Tasu on teadlikult minimaalne — paar eurot — ja selle eesmärk ei ole kasum, vaid võitlus pettustega. See turg on kahjuks küllastunud petturitest, sealhulgas välismaalt, kes esinevad kohalike eraisikutena. Kui kuulutuse ülespanek nõuab päris makset läbi maksevahendi ja konto loomist, filtreerib see suure osa neist välja — pettur ei jäta enda järele rahajälge ja isikut paari-eurose skeemi pärast. See hoiab platvormi elavana ja ehtsana, päris inimestega. Muidugi ei suuda me kellegi tegelikke kavatsusi täielikult lugeda, aga see barjäär muudab pilti kardinaalselt.

Martin: Huvitav — tasu kui turvafilter, mitte kui maksemüür.

Andres: Täpselt. Ja ma tahan olla väga selge selles, mis me oleme ja mis me ei ole. Me oleme kuulutuste portaal — koht, kus ennast näidata. Me ise ei laena raha välja, me ei ole pank ega ka vahendaja, kes kellegi laenuandjaga kokku viib või kellelegi kinnitust lubab. Me lihtsalt anname inimestele turvalise ja ehtsa koha oma olukorra tutvustamiseks. Kokkulepe, tingimused ja usaldus sünnivad kahe eraisiku vahel.

Martin: Väga oluline vahe. Aga kuidas on turvalisusega selle jaoks, kes raha otsib?

Andres: Kõige tähtsam reegel igaühele: ära kunagi maksa midagi ette, et laenu «kätte saada». Kui keegi küsib sinult ettemaksu enne, kui ta sulle raha annab, on see alati pettus. Ükski aus laenuandja niimoodi ei tegutse. Me hoiatame selle eest pidevalt. Ja privaatsus — meie portaalis saad jääda inkognito, sinu nime ei näidata avalikult, kui sa ise ei taha. Rahalise abi küsimine on tundlik teema; inimene ei peaks selleks oma nime kogu maailmale näitama.

Martin: Kuidas portaalil läheb — kas mõlemad pooled on aktiivsed?

Andres: Ausalt öeldes, nagu me ka ootasime, on laenuandjate pool vaiksem — lihtsalt ei ole nii palju eraisikuid, kes oleksid valmis laenama. Aga nõudlus teiselt poolelt — eraisikud, kes rahastust otsivad — kasvab järjekindlalt, just kõige selle tõttu, millest rääkisime: rohkem pangakeeldumisi, kitsam turg. Me näeme seda trendi selgelt ja ootame selle mitmekordistumist juba selle aasta lõpust. Ja märkimisväärne osa sellest töötab: umbes iga kolmas kuulutus saab kontaktipäringu. Nii et inimese jaoks on see reaalne võimalus.

Martin: Ehk see ei ole lühiajaline lahendus.

Andres: Üldsegi mitte. See on pikaajaline lahendus, ja me oleme selle üle siiralt uhked — ehitasime oma kasutajatele täisväärtusliku ja mugava projekti, päris turva- ja privaatsusfunktsioonidega. Ja me juba planeerime laienemist naaberturgudele sama teenusega, sest sama vajadus on olemas kõikjal.

Martin: Kus inimesed saavad teid leida?

Andres: Tulge vaadake eralaen24.ee — pange oma olukord üles, kui vajate rahastust, ja mis kõige tähtsam: olge ettevaatlikud ja ärge kunagi kellelegi ette makske. Aus rahastus ei alga kunagi ettemaksust.

Martin: Suur tänu, Andres, et tulid! Aus ja kasulik jutt muutuvast turust ja sellest, kuidas selles turvalisemalt liikuda.

Andres: Tänan sind, Martin. Ja kuulajatele — hoolige endast ja oma lähedastest ning tehke rahaasjades otsuseid rahulikult, mitte paanikas.

Martin: Sellega lõpetame tänase episoodi. Järgmise nädalani — kuula, loe ja õppi!